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Ratios sectoriels · données INPI/BCE

Ratios financiers du secteur Services financiers : marge, rentabilité & BFR

Dans le secteur Services financiers, une entreprise médiane dégage 5,9 % de marge d’EBE et 50,5 % de marge nette, avec un besoin en fonds de roulement de 277 j de chiffre d’affaires.

NAF 64 — Activités des services financiers (hors assurance et caisses de retraite)

Sous-classes NAF de la division (2)

Activités des sociétés holding (64.20Z) Fonds de placement et entités financières similaires (64.30Z)

Source : Indicateurs financiers sectoriels INPI/BCE — exercice 2022 (percentiles q25/q50/q75, cohortes ≥ 50 bilans ; population CA < 2 M€, repli toutes tailles). Divisions + sous-classes NAF. Secteur « immobilier » (foncier/SCI) : référentiel interne, hors INPI.

Taux de marge d’EBE 5,9 %

Médiane (P50) du secteur

P10-94,1 %
P25-12,4 %
P7528,7 %
P9062,0 %

Part du chiffre d’affaires qui reste après les charges d’exploitation (avant amortissements et frais financiers). Le premier indicateur de rentabilité opérationnelle.

Marge nette 50,5 %

Médiane (P50) du secteur

P10-18,3 %
P2510,0 %
P75166,1 %
P90200,0 %

Part du chiffre d’affaires qui reste en résultat net, une fois tout payé — impôts et frais financiers compris.

Besoin en fonds de roulement 277 j

Médiane (P50) du secteur

P1026 j
P2583 j
P75400 j
P90400 j

Trésorerie immobilisée par le cycle d’exploitation (stocks + créances clients − dettes fournisseurs), exprimée en jours de chiffre d’affaires. Plus il est bas, moins l’activité « mange » de trésorerie.

Autonomie financière 79,9 %

Médiane (P50) du secteur

P1016,5 %
P2548,9 %
P7595,9 %
P9099,4 %

Part des capitaux propres dans le total du bilan. Mesure la solidité et l’indépendance vis-à-vis des créanciers.

Taux d’endettement (gearing) 0,2

Médiane (P50) du secteur

P100,0
P250,0
P750,9
P902,8

Dettes financières rapportées aux capitaux propres. Au-delà de 1, l’entreprise doit plus qu’elle ne possède en fonds propres.

Capacité de remboursement 0,9 an

Médiane (P50) du secteur

P100,0 an
P250,0 an
P754,1 ans
P9011,8 ans

Nombre d’années de CAF (capacité d’autofinancement) nécessaires pour rembourser les dettes financières. Les banques regardent un seuil autour de 3 à 4 ans.

Couverture du service de la dette 0,0×

Médiane (P50) du secteur

P100,0×
P250,0×
P751,6×
P9024,1×

Capacité des flux d’exploitation à couvrir les échéances de dette. Au-dessus de 1, l’activité couvre ses remboursements.

Comment lire ces indicateurs

Pour chaque ratio, on classe les entreprises du secteur de la plus faible à la plus forte, puis on lit les percentiles : la médiane (P50) partage le secteur en deux, tandis que P10, P25, P75 et P90 marquent la dispersion autour d’elle.

P10 P25 Médiane P75 P90
  • La bande (P25 – P75) — la moitié centrale des entreprises, du premier au troisième quartile.
  • Le trait médian (P50) — l’entreprise « milieu de secteur » : une moitié fait mieux, l’autre moins bien.
  • Les traits aux extrémités (P10 et P90) — les déciles : 10 % des entreprises sont sous P10, 10 % au-dessus de P90.

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Questions fréquentes — secteur Services financiers

Quel est le code NAF du secteur Services financiers ?
Le secteur Services financiers correspond à la division NAF 64 (Activités des services financiers (hors assurance et caisses de retraite)). Les ratios ci-dessus agrègent l’ensemble des entreprises de cette division.
Taux de marge d’EBE : quelles valeurs dans le secteur Services financiers ?
La médiane s’établit à 5,9 %. La moitié des entreprises se situent entre -12,4 % (P25) et 28,7 % (P75). Les déciles extrêmes vont de -94,1 % (P10, les 10 % les plus faibles) à 62,0 % (P90, les 10 % les plus fortes).
Marge nette : quelles valeurs dans le secteur Services financiers ?
La médiane s’établit à 50,5 %. La moitié des entreprises se situent entre 10,0 % (P25) et 166,1 % (P75). Les déciles extrêmes vont de -18,3 % (P10, les 10 % les plus faibles) à 200,0 % (P90, les 10 % les plus fortes).
Besoin en fonds de roulement : quelles valeurs dans le secteur Services financiers ?
La médiane s’établit à 277 j. La moitié des entreprises se situent entre 83 j (P25) et 400 j (P75). Les déciles extrêmes vont de 26 j (P10, les 10 % les plus faibles) à 400 j (P90, les 10 % les plus fortes).
Autonomie financière : quelles valeurs dans le secteur Services financiers ?
La médiane s’établit à 79,9 %. La moitié des entreprises se situent entre 48,9 % (P25) et 95,9 % (P75). Les déciles extrêmes vont de 16,5 % (P10, les 10 % les plus faibles) à 99,4 % (P90, les 10 % les plus fortes).
Taux d’endettement (gearing) : quelles valeurs dans le secteur Services financiers ?
La médiane s’établit à 0,2. La moitié des entreprises se situent entre 0,0 (P25) et 0,9 (P75). Les déciles extrêmes vont de 0,0 (P10, les 10 % les plus faibles) à 2,8 (P90, les 10 % les plus fortes).
Capacité de remboursement : quelles valeurs dans le secteur Services financiers ?
La médiane s’établit à 0,9 an. La moitié des entreprises se situent entre 0,0 an (P25) et 4,1 ans (P75). Les déciles extrêmes vont de 0,0 an (P10, les 10 % les plus faibles) à 11,8 ans (P90, les 10 % les plus fortes).
Couverture du service de la dette : quelles valeurs dans le secteur Services financiers ?
La médiane s’établit à 0,0×. La moitié des entreprises se situent entre 0,0× (P25) et 1,6× (P75). Les déciles extrêmes vont de 0,0× (P10, les 10 % les plus faibles) à 24,1× (P90, les 10 % les plus fortes).
D’où proviennent ces ratios sectoriels ?
Ils sont calculés à partir des indicateurs financiers INPI/BCE (Indicateurs financiers sectoriels INPI/BCE — exercice 2022 (percentiles q25/q50/q75, cohortes ≥ 50 bilans ; population CA < 2 M€, repli toutes tailles). Divisions + sous-classes NAF. Secteur « immobilier » (foncier/SCI) : référentiel interne, hors INPI.) : chaque percentile est établi sur une cohorte d’au moins 50 bilans, sélectionnés par secteur, chiffre d’affaires et année d’exercice.
Comment situer mon entreprise par rapport au secteur Services financiers ?
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Le secteur Services financiers en France

Structure du secteur à l’échelle nationale (SIRENE) — le complément « marché » des ratios financiers ci-dessus.

209 315
Entreprises actives
22,9 %
Part d’employeurs
30 319
Créations (3 ans)

Source : SIRENE (INSEE) — démographie des entreprises ; INSEE — statistiques locales

Créations vs fermetures (3 dernières années)

30 319Créations
30 786Fermetures
−467Solde net
14,7 %Taux de renouvellement

Créations et fermetures d’établissements du secteur Services financiers en France sur 3 ans (SIRENE). Le taux de renouvellement rapporte les fermetures au stock actif.

Ancienneté des entreprises

Répartition des entreprises actives du secteur Services financiers en France par ancienneté (en années).

0
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4
5
6
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13
14
15
16
17
18
19
20+

Le secteur Services financiers par région

Répartition des entreprises actives par région (SIRENE).

1 Île-de-France · 25,6 % 53 564 2 Auvergne-Rhône-Alpes · 11,7 % 24 393 3 Nouvelle-Aquitaine · 9,6 % 20 143 4 Provence-Alpes-Côte d'Azur · 8,8 % 18 327 5 Occitanie · 7,8 % 16 278 6 Grand Est · 6,5 % 13 683 7 Hauts-de-France · 6,4 % 13 480 8 Pays de la Loire · 6,3 % 13 127 9 Bretagne · 6,3 % 13 083 10 Normandie · 4,5 % 9 395 11 Bourgogne-Franche-Comté · 3,1 % 6 582 12 Centre-Val de Loire · 2,9 % 5 991 13 Corse · 0,6 % 1 269

Autres secteurs

Action sociale sans hébergement Activités immobilières Activités juridiques & comptables Activités vétérinaires Agriculture & cultures Architecture & ingénierie Arts & spectacle vivant Autres industries manufacturières Autres produits minéraux non métalliques Autres services personnels Auxiliaires financiers & d’assurance Caoutchouc & plastiques Cinéma & audiovisuel Collecte & traitement des déchets Commerce & réparation automobile Commerce de détail Commerce de gros Conseil de gestion Construction de bâtiments Construction — travaux spécialisés (BTP) Design & activités spécialisées Enseignement Entreposage & services aux transports Fabrication de boissons Fabrication de meubles Génie civil Hébergement Imprimerie & reproduction Industries alimentaires Informatique / services numériques Location & location-bail Machines & équipements Métallurgie / fabrication de produits métalliques Production & distribution d’énergie Publicité & études de marché Restauration Réparation & installation de machines Réparation d’ordinateurs & biens personnels Santé humaine Services administratifs & de bureau Services au bâtiment & aménagement paysager Sport & loisirs Sylviculture & exploitation forestière Transports terrestres Travail du bois Édition